2017年底，市民汪先生发现自己在“钱宝”网络平台投资的160多万元全部亏损，血本无归下，他才清醒到自己这是掉进了非法集资埋下的陷阱。
近年来，以“投资理财”为幌子进行非法集资的案件明显增多。拥有固定工资和一定积蓄，且因为对金融、法律知识了解甚少，极易轻信低风险、高回报等虚假宣传的中老年人群成了不法分子瞄准的首要目标。越来越多的市民想知道，到底如何才能守住自己的钱袋子，不让非法集资侵占大家的血汗钱、子女的教育费、老人的养老金？在日益隐蔽多变的非法集资面前，我们究竟应该怎么做？
高息＋高回报率？心动你就上钩了
非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报行为。高息、高回报率是非法集资惯用的诱饵。
2017年9月，上海市公安局查处一起某金融信息服务股份有限公司涉嫌非法吸收公众存款案。该公司在未经过国家有关部门许可的情况下，通过网络借贷平台公开宣传，以年化利率6%—18%作为回报，向不特定公众销售各类理财产品，投资期限三个月至四年不等，仅我区就有200多人上当受骗。
消费还返利？天上不会掉馅饼
今年3月，杭州市公安局对某网络科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。该公司就是以“XX商城”为平台，用“互联网+实体店”的消费返利模式发展商家会员，通过在互联网上开设消费商城及手机APP，向全国不特定实体商家推广加盟。该平台自称是一家人才资源配置和资产配置为主，具有强大企业孵化功能的创新型企业。盈利模式是以县区为单位，把不同行业的优质商家联合在一起，形成异业联盟，达到资源共享、互利共赢。据不完全统计，我区有200多家商户上当受骗。
最近几年，以“互联网+实体店”为代表的消费返利模式在全国许多城市兴起，并向农村地区蔓延。这种销售模式的主要特征是通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。乍一看简直就是“免费的午餐”，殊不知这类消费返现模式违背市场经济规律，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，参与者资金就将面临极大的风险。
如何防范非法集资？提高分辨能力是关键
“市民在投资理财时，首先要核实一下吸收资金业务的主体资格是否合法。”区公安局经侦大队大队长纪纲告诉记者，投资前，可以通过政府网站、工商部门或者微信公众号“企业信用信息查询”查询相关企业是否是经过国家批准的合法的机构或公司，经营范围是否可以吸收存款，发行股票、债券、基金等理财产品。如果不具备出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，则涉嫌非法集资。例如“投资公司”“投资咨询公司”“担保公司”“典当公司”“小额贷款公司”这样国家法规政策明令严禁吸收公众存款的公司，就不具备吸收公众存款的主体资格。
纪纲表示，另一方面，投资时也要注意对照同期银行存贷款利率和普通金融产品的利率，看看回报是否过高。事实证明，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。按照我国相关规定，公民与非金融企业之间的借贷、公民之间的借贷属于民间借贷。借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，依法受法律保护；借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超出部分则不受法律保护。
警方提醒，广大投资者和居民一定要提高认识，增强分辨能力，牢固树立风险防范意识，特别是应主动学习掌握一些必要的法律知识和金融常识，既谨防投资陷阱，又深知“风险自担”。面对手段多样的非法集资行为，也要端正心态、拒绝诱惑，善于进行理性思考和分析，不要被所谓的高回报所蒙蔽，懂得“天上不会掉馅饼”“世上没有免费的午餐”等道理，对“高额回报”“扶贫致富”“消费全返”等所谓投资项目，擦亮眼睛、提高警惕，谨防上当受骗。一旦不慎掉进非法集资的陷阱，需通过合法途径进行理性维权。
