支付严监管持续。
近日，第三方支付机构网银在线（北京）支付科技有限公司（以下简称“网银在线”）因未按规定建立并落实特约商户实名制管理制度、违规进行支付账户到银行账户的非同名划转等10项违规被中国人民银行北京市分行做出警告，并没收违法所得约219万元，处罚款约743万元，罚没共计约962万元，相关负责人罚款33万元。
对于此次处罚，网银在线方面向《中国经营报》记者表示，在收到中国人民银行相关指导后，已第一时间完成相关整改事项。网银在线将持续完善合规治理水平，积极落实各项监管要求，提升合规经营能力。
网银在线成立于2003年，是国内最早一批第三方支付机构之一。2011年5月3日，公司首批获得央行颁发的《支付业务许可证》，正式成为持牌支付机构。次年，京东集团完成对网银在线的收购。
2013年京东金融成立后，网银在线作为京东全资子公司，承担集团资金收付基础设施的角色，业务覆盖旅游、出行、餐饮、通讯、游戏、电商等多个行业。
2015年，“网银+”更名为“京东支付”，“网银钱包”更名为“京东钱包”。作为京东支付技术平台，其功能涵盖在线支付、移动支付、快捷支付，并承担京东白条还款和账户实名认证等，深度嵌入京东零售、金融等核心业务。
记者注意到，京东支付近年来动作频频，陆续接入必胜客、肯德基、12306、中免日上等头部平台。在场景快速扩容的同时，也带来了更大的商户管理挑战。
公开信息显示，网银在线所涉及的10项违规行为包括未按规定建立并落实特约商户实名制管理制度；未按规定保存特约商户档案；支付接口管理不规范；未按规定建立特约商户信息共享联防机制；服务协议约定不规范；开立单位支付账户未按规定核实法定代表人开户意愿；违规进行支付账户到银行账户的非同名划转；未按规定开展代收业务；未能确保交易信息真实、完整、可追溯；未按规定办理备付金业务等。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博向记者表示，反洗钱不力、商户管理失序、交易信息不真实等问题一定程度暴露公司合规短板。京东依赖网银在线的支付系统来实现交易闭环和资金合规流转，理论上应对其合规性提出更高标准。“双罚制”和处罚的金额、频次均表明监管层对支付机构主体责任的追究持续严格。
2025年以来，第三方支付机构大额罚单频出。本报此前曾报道，截至2025年6月30日（以处罚时间计算），共有43家支付机构（及相关责任人）收到中国人民银行开出的49张罚单与警告，罚没金额合计近1.6亿元。雅酷时空、汇元银通、中通支付、汇聚支付四家机构的罚款均在千万元以上，其中，汇元银通以2431万元创下年内金额最大的第三方支付罚单。罚款原因多包括支付账户管理、清算管理、商户管理、反洗钱等问题。
近年来，第三方支付机构的处罚原因中，反洗钱成为“重灾区“。2025年1月1日起新《反洗钱法》生效，其明确把非银行支付机构纳入需履行反洗钱义务的金融机构范畴。此外，2025年11月至2027年2月，国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）将对中国展开第五轮反洗钱互评估。这些背景，也为第三方支付机构在此领域的合规持续敲响警钟。
（编辑：李晖 审核：何莎莎 校对：颜京宁）
