随着兴业银行2020年年报的发布,兴业消费金融2020年的相关经营数据也得以披露,数据显示:截至2020年末,兴业消费金融总资产为445.59亿元,较2019年的373.52亿元,同比上涨19.29%;各项贷款余额为409.24亿元,同比增长19.45%;2020年实现营业收入64.65亿元,净利润为13.5亿元,分别同比上涨28.4%和31.01%。
可以发现,尽管去年新冠肺炎疫情影响着线下业务开展,但兴业消费金融的总资产和营收仍保持稳步增长,且净利润的增速也相当可观。实际上,2019年兴业消费金融的净利润就已经跃居行业第三名,成为消金行业崛起的“新星”。2020年在行业分化加剧的背景下,兴业消金的亮眼业绩再次引发了市场关注。在颇受市场关注的资产质量方面,兴业消金也彰显了其风险管控优势。截至2020年末,兴业消费金融的不良贷款率为2.34%,较2019年末的2.36%下降了0.02个百分点,也明显低于消费金融公司不良贷款率的平均值。这与兴业消费金融执行严格的风控模式密不可分。
以兴业消费金融的代表产品“家庭消费贷”为例,该产品主要为线下推广,严格落实贷款“三查”制度,由公司直销团队采用“上门收件、亲核亲访”的模式,通过面谈面签确认客户贷款申请意愿真实性,并对客户的还款能力、贷款用途等进行核实、调查,有效防范贷前欺诈和伪冒风险;对于初步判断符合贷款发放条件的客户,审查人员根据审核策略的要求,通过电话照会或其他形式交叉验证客户信息的真实性,审核通过后提交有权审批人审批。有权审批人综合贷前调查、审查评估及系统评分等情况做出贷款是否核发以及贷款金额、期限、定价、还款方式等审批结论。
审批时考虑的因素包括借款客户的工作、家庭稳定性、个人征信及历史还款记录、隐性负债及其财富积累等情况,综合评估客户的还款来源、还款能力及其还款意愿,评审客户违约概率和贷款欺诈的可能性,确定最高贷款额度及贷款期限,保障授信额度及贷款方案的合理性及其对借款客户实际偿债能力的适配性。
消费金融行业由于下沉到长尾客群,面临不小的风控压力,而要做好风控这篇文章对于机构来说无疑是一项精细活。业内人士表示,风控能力、资金成本是消费金融机构的核心竞争力,目前不同“玩家”在资金、风控端乃至场景端各具优势,在新一轮金融强监管的趋势下,风控能力、规范创新是立足之本。
作为持牌正规金融机构,兴业消费金融秉持兴业银行集团“真诚服务、相伴成长”的理念和公司“信用立身、以诚相贷”的宗旨,坚持以客户为中心,制定差异化发展战略,深耕线下业务,通过“亲核亲访、送贷上门”,脚踏实地做普惠金融,与万千客户建立起了信赖的良好关系,帮助他们把看不见的良好信用变成看得见的美好生活。未来,兴业消费金融将继续坚持普惠初心,通过服务提升、科技赋能,触达更多长尾人群,增强消费意愿,进一步挖掘内需增长潜力,为服务实体经济、构建新发展格局贡献更多力量。