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德众金融:网贷整改验收 重点关注这些方面

2018-04-23 16:35:29   原文来源:中国财经观察报

 在经历了近两年的专项整治之后,网贷行业终于迎来了整改验收,目前全国多地已进入了实质验收阶段,各大平台纷纷摩拳擦掌、冲刺合规备案。根据监管要求,2018年4月底前,各地要完成主要网贷机构的备案登记工作,到2018年6月底前需全部完成。哪些平台有望通过验收备案,怎样挑选平台,也就成为当下投资人及公众最为关注的问题。

要想知道哪些平台最有可能通过验收备案,就必须了解监管验收的要求。根据银监会2016年发布的《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》规定,网贷平台需提交九大材料,包括机构基本信息、股东信息、经营发展战略规划、合规经营承诺、分支机构工商信息、董监高信息、官方互联网渠道信息、地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料等。

而从目前各地已公布的网贷整改验收指引内容来看,大致都包括平台成立时间、资金存管、十三项禁止规定、信息披露情况、出借人和借款人的保护相关规定、校园贷及现金贷相关监管要求等。具体来说:

一是申请验收资质方面,根据监管要求,2016年8月24日后成立或新从事网贷的平台、没有参加本次网贷风险专项整治的平台原则上不纳入本批备案登记。其实从实际角度看,运营时间较长的平台,久经考验,更容易进行风险判断。

二是从业资格方面,网贷平台应具备工商营业执照、与通过测试具备存管资质的银行开展资金存管业务,并获得电信业务经营许可、公安机关核发的网站备案图标及编号。不过,在后两项上,由于多数地区对此设有地方金融监管部门前置审批的要求,规定在验收通过以后才开放办理。

三是违规业务整改方面,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定网贷平台借款人在平台的借款余额上线不能超过20万元,借款企业在平台的借款余额不能超过100万元,在备案验收前,网贷平台超额项目必须清理或消化。此外,校园贷、首付贷、净值标、现金贷、交易所产品,代销的其他金融产品如银行理财、基金、保险、信托产品,以及场外配资、期货合约、结构化产品等也均不合规。相信不少投资人也看到了,近期很多大平台为了迎接验收都调整或下架了包括活期理财等在内的涉嫌违规的产品,取消了风险准备金等。

四是信息披露落实方面,监管要求网贷平台必须设立专门的信披专栏,按时间按要求进行信息披露,包括机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等。另据了解,安徽还要求平台必须披露整改情况和验收申请进度,当地网贷平台德众金融官网的“信披专区”上就新增了“合规进度”栏。

五是合规宣传方面,禁止门店、分支机构等线下网点进行项目推介、获取资金;禁止网贷平台通过电视、广播宣传业务、推介融资项目,且业务及产品宣传不得涉及“理财”字样(主要指平台“理财计划”以及网站、合同中的介绍不得使用理财用语)。

六是第三方报告方面,按照银监会发布的网贷信披指引要求,平台需在每年的4月30日之前披露会计事务所的上年度财务审计报告、经营合规重点环节审计报告、律师事务所的合规性审查报告。目前多地整治办在整改验收时,也需要平台提交上述报告。

根据上述要求,想要继续运营发展的网贷平台目前正在全力整改迎接验收。例如成立于2014年的德众金融,在信息披露、银行存管方面提早布局,在行业合规整改中起到积极的引领作用。

可以预见,随着网贷合规整改收官,相信2018年行业将呈现向好发展的态势,综合实力强的平台将脱颖而出,网贷市场也将逐渐趋于理性。

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